Путин предложил снизить льготную ипотеку до 7%

Ставка по льготному ипотечному кредитованию в Российской Федерации будет снова снижена до 7%. Об этом в ходе Петербургского международного экономического форума заявил президент нашей страны Владимир Путин. Срок действия льготных ипотечных кредитов остаётся прежним – до конца текущего 2022 г. Лимит на выдачу ипотеки тоже остался неизменным: 12 миллионов рублей – для москвичей, петербуржцев, а также жителей МО и ЛО, а для других территориальных субъектов страны – 6 миллионов.

Эксперты поделились, какие изменения произойдут со спросом на квартиры в новостройках, какими станут размеры ежемесячных взносов по ипотечному кредитованию и сколько в общем придётся переплачивать по кредитам при сниженной ставке с 9% до 7%.

На фоне снижения ставки спрос на жилую недвижимость возрастет

По мнению экспертов, снижение процентной ставки по ипотечным ссудам с государственной поддержкой до 7% окажет положительное влияние в целом на рынок жилой недвижимости. Как утверждает председатель правления ВТБ Андрей Костин, данная мера позволит почти в два раза повысить спрос на получение льготных кредитов. В отделениях банка ВТБ уже начали принимать заявки от потенциальных заёмщиков на новых условиях госпрограммы.

«Сниженная до 7% ставка является позитивным сигналом для всего рынка, который окажет влияние в том числе на выполнение общегосударственных целей касательно ввода в эксплуатацию новых жилых объектов. Ещё со времени пандемии коронавируса льготная ипотека считалась как самая народная из существующих программ поддержки государства. Сейчас её используют в качестве ориентира для общего жилищного фонда. На текущий момент можно смело заявлять о предстоящем повышении спроса на льготное жилищное кредитование минимум в два раза», – заявил Костин.

По словам директора компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, сниженная ставка по льготным ипотечным ссудам в сложившихся сегодня условиях является оправданной мерой. Как утверждает эксперт, это способствует поддерживанию первичного рынка недвижимости, где наблюдаются серьёзные сложности в отношении спроса. Это обусловлено тем, что многие покупатели заняли позицию выжидания и решили отложить сделки о покупке жилья до времени бо́льшей определённости.

Как утверждает Кирилл Холопик, являющийся руководителем сайта ЕРЗ.РФ, решение вернуться к докризисному уровню ставки по льготной ипотеке считается наиболее важным стабилизатором для рынка. Продажа квартир в новостройках однозначно станет активнее, однако полностью восстановить показатели до прошлогоднего среднемесячного уровня пока не удастся.

Изменение переплаты по льготным ипотечным кредитам

По подсчётам, проведённым аналитиками «Этажи», если срок кредитования по льготной ипотеке составит 20 лет, а первоначальный взнос – 20%, то при процентной ставке 7% размер ежемесячного платежа будет снижен в среднем на 14%, а суммарный объём переплаты за всё время погашения задолженности уменьшится аж на 26%.

Как утверждает Ильдар Хусаинов, весной 2022 спрос был частично поддержан только субсидированной ипотекой со стороны строительных компаний, ставка по которой стартовала от 0.01%. Около 80% заёмщиков, которые интересуются ипотечным кредитованием в РФ, обращаются непосредственно по этой программе. Многие фирмы также предоставляют дисконт для компенсирования переплаты по ипотечным ссудам из-за разницы в ставках.

По мнению руководителя «Этажей», сегодня отмечается рост интереса по сделкам о покупке квартир на вторичном рынке, а также загородных домов. На этом фоне на рынке происходит постепенное восстановление баланса, нарушенного из-за большой разницы по ипотечным ставкам между различными сегментами жилой недвижимости. Чтобы рынок функционировал нормально и обеспечивалась ценовая конкуренция с целью сдерживания повышения цен, необходимо устранить существенную разницу между ставками по ипотечному кредитованию на первичную и вторичную недвижимость.

Главное о госпрограмме льготного ипотечного кредитования

Программу льготных ипотечных ссуд на покупку квартир в новостройках со ставкой до 6.5% годовых ввели в действие с середины апреля 2020 г. – она была анонсирована Владимиром Путиным. Тогда же были установлены максимальные лимиты по займам: в Москве и Санкт-Петербурге – 8 миллионов рублей, в других регионах – 3 миллиона.

Первоначально программа льготного ипотечного кредитования была запущена до 1.11.2020, но в середине осени того же года срок её действия был продлён до лета 2021. Тогда максимальную сумму займов, оформляемых на покупку жилья в МСК, СПб, МО и ЛО увеличили до 12 миллионов рублей, в других регионах России – до 6 миллионов.

Летом 2021 данную госпрограмму вновь продлили до 1.07.2022, но с повышенной ставкой 7% и максимальной суммой кредитования в 3 миллиона рублей для всех без исключения субъектов РФ. Однако в марте 2022 показатели по льготной ипотеке на покупку квартир в новостройках были скорректированы. Так как в конце февраля Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, это привело к увеличению ставок по субсидированному государством кредитованию до 12% в год. Наряду с этим произошло увеличение суммы по ипотеке до 12 миллионов рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, а также до 6 миллионов для других регионов.

В мае 2022 госпрограмма льготного ипотечного кредитования была продлена до конца текущего года, а ставка была снижена с 12% до 9%, при этом максимальный лимит получаемых ссуд остался неизменным. После четвёртого снижения ключевой ставки Центробанком с 11% до 9.5% 10 июня также начали опускаться параметры ипотечных программ в российских банках. Причём крупные участники ожидали уменьшения ставки льготной ипотеки, так как она почти сравнялась с параметрами по стандартным кредитным продуктам.